Як правильно збирати гроші при маленькій зарплаті: вчимося розпоряджатися своїми фінансами і не робити необдуманих покупок. З чого почати і де краще збирати гроші: кращі пропозиції для заощаджень. Як збирати гроші в конвертах, за допомогою мобільних

У даній статті ми навчимо вас економити свої доходи, а також розповімо, де і як правильно збирати гроші.

Мати заощадження іноді буває життєво необхідно. Та й ніколи не буде зайвим планування свого фінансового майбутнього. Але ось далеко не кожен може похвалитися таким умінням. Витратити гроші — багато розуму не потрібно, а от щоб накопичити, потрібна, як мінімум, сила волі! Пропонуємо вашій увазі нескладний алгоритм дій і кілька корисних порад, які навчать вас відкладати і накопичувати свої заощадження.

Збираємо гроші без докорів сумління, або з чого починати?

Накопичити грошей нескладно, якщо вони є, а ще краще — коли в надлишку. Тоді відкладати просто, адже всього і так вистачає. Питання ускладнюється, якщо фінансовий стан не в найкращому положенні, а зібрати на конкретну фінансову мету необхідно. Ось кілька цінних порад для ефективної домашньої економії.

Правильно мислимо

• Розуміння того, що грошей не вистачає, не допоможе в просуванні до мети. Але страждати, що грошей немає і ви з цим не впораєтеся, також неправильно. Озброїтеся позитивним настроєм, що у вас все вийде. А ще краще – проводьте візуалізацію поставленої мети. Думайте про те, чого ви вже досягли. Це буде вас надихати.

Проводимо аналіз і рахуємо заробітки

• Наступний крок включає в себе нескладний алгоритм дій. Для початку точно підрахуємо всі реальні доходи: зарплату, пенсію або додаткові доходи.
• Все плюсуємо і виводимо основну цифру наших коштів.
• Тепер перед вами реальні гроші, які вдається заробити. Від цієї цифри будемо відштовхуватися далі.

Рахуємо основні та додаткові витрати

• Що таке основні витрати, для багатьох ясно – це сума, яку ви обов'язково повинні витратити на місяць. Наприклад, комунальні платежі, поповнення телефонів, інтернету та інших послуг.
  • Порахувати можна і планові витрати в цьому місяці, які може потягнути бюджет на себе. Це може бути купівля техніки, одягу, похід до стоматолога чи іншого лікаря. Витратитися можна на подорожі та розваги, але це потрібно обов'язково записувати.
• Додаткові витрати — це витрати, які складно спланувати, але вони тягнуть величезну частину нашого бюджету.
  • Часто покупки такого плану здаються дріб'язковими і коштують недорого. Але якщо порахувати все разом, можна побачити значну суму витрат на місяць.
  • Якщо ви знайомі з такою проблемою, значить, потрібно вчитися контролювати такі витрати. Як зробити це максимально продуктивно, поговоримо нижче.

Ставимо чітку фінансову мету наших майбутніх накопичень

• Звичайно, можна економити просто так, як кажуть, «на чорний день». Зайвими гроші не бувають. Але якщо є певна фінансова мета, процес накопичення грошей можна оптимізувати.
• Якщо є конкретна мета, наприклад, нова сумка, машина, путівка на відпочинок або інше, значить, можна порахувати суму, яку потрібно відкласти. Далі все буде залежати від того, наскільки велика сума для здійснення планів, а також за який термін ви реально зможете її назбирати.

Позбавляємося від кредиток і боргів

• Звичайно, просто клацанням погасити все ви не зможете за один день. Але після погашення боргів треба виробити стійкість перед спокусою. З кредитними картками найпростіше – просто заблокуйте їх! Ось без жалю або страху, як же жити далі. Повірте, розрізавши картку, ви отримаєте неймовірне полегшення.

Відкладаємо правильно

• Велика частина людей керується правилом, що потрібно розплатитися з потрібними послугами, покупками, залишити на розваги, а там, може, щось і вийде відкласти. Або ще гірший варіант – проживемо місяць, а в кінці подивимося, що залишиться.

Важливо: Завжди відкладайте гроші в першу чергу. Відразу ж після отримання. А ще краще встановити такі налаштування на картці при надходженні коштів.

• Найоптимальніший відсоток для заощаджень – це 7-10%. Максимум, якщо мета має грандіозні масштаби – це 15. Такі цифри обрані з тією метою, що вони не будуть впливати на ваш загальний бюджет. Навіть при невеликій зарплаті без цієї частки ви зможете обійтися!
• Якщо ви готові взяти себе в «їжакові рукавиці» і хочете досягти цілі всіма силами (а сума необхідна чимала), тоді переходьте до крайнього способу. Заощаджуйте 30%.
  • Але не намагайтеся відразу ж перестрибнути з веселого життя на економ-режим. Починайте працювати, опрацьовуйте кожен крок і вже потім переходьте до максимуму.
• Також запам'ятайте, що не повинно бути стрибків у відкладенні. Прорахували суму, яку можете відкласти, ту і залишаєте. Всі внески повинні бути стабільними! Якщо підвищили свій ліміт, значить, вже не варто опускатися нижче.

Де взяти кошти і як ними розпоряджатися, щоб збирати гроші?

• Подумайте, від чого можна відмовитися. Наприклад, від пива з друзями, кави поза домом, походів у клуби та інші заклади.
• Якщо відразу зробити це все непросто, тоді намагайтеся не робити імпульсивних покупок. Імпульсивна покупка — це незаплановане раніше рішення, яке підштовхує вас придбати щось зараз, під впливом емоцій або бажань. Вирізняють такі покупки певні характерні ознаки:
  • купити хочеться спонтанно, бажання з'являється при вигляді товару;
  • в такому стані втратити самоконтроль дуже легко;
  • в більшості випадків відбувається внутрішня боротьба між бажанням «купити» і нерозумінням «навіщо»;
  • не існує об'єктивної оцінки потрібності речі, існує лише бажання придбати;
  • покупець не думає про наслідки покупки.

Важливо: Найбільш імпульсивними в цьому плані є діти, а також люди зі слабкою силою волі.

• Давайте ж розглянемо, які з товарів частіше стають імпульсивною покупкою. Все дуже просто і в той же час досить геніально:
  • товари кишенькового розміру. Тобто ті, які покупець легко зможе помістити в кишеню. В список входять всі можливі солодощі, батончики, вафлі і т. д. Сюди також відносять каву в стіках, жувальні гумки та інші дрібниці;
  • тютюнові вироби та алкоголь, особливо пиво і слабоалкогольні напої в невеликій тарі;
  • побутові дрібниці, батарейки, серветки, зубні щітки або дрібні іграшки;
  • товари з яскравою, блискучою і привабливою етикеткою.
• Якщо ви часто буваєте в супермаркеті, тоді зверніть увагу, що такі групи товарів розкладають біля каси. Повірте, це неспроста. Така «дрібничка» дає магазину близько 70% усієї виручки.
• А все тому, що, як би добре не працював касир, покупець все одно затримається біля каси. Нехай мимохіть або ненадовго, але зверне увагу на яскраві батончики чи інші товари.
• Хоча не завадить користуватися накопичувальними або знижковими картками. Нехай і дрібниця, але приємну знижку отримати можна.

Як правильно збирати гроші: як уникнути непотрібних витрат: поради

Зараз діапазон продажу товарів значно збільшився. Озирніться навколо і купіть, чого тільки душа бажає. Найбільше нашу увагу привертають супермаркети, в які велика частина громадян заходить кожен день.

• Супермаркети — це ціла індустрія продуманих лайфхаків по виманюванню грошей з покупців. Про деякі розповімо детально:
  • червоні цінники, акції та знижки. Червоний колір ідеальний для залучення уваги. У свідомості покупця він спрацьовує як знижка. І навіть якщо ціна не змінилася чи змінилася несильно, товари з червоними цінниками купують частіше. Знижки в магазинах бувають, безперечно. Але, купуючи товар зі знижкою, клієнт часто бере і супутній товар, який може непомітно подорожчати;
  • зручні візки для великих покупок. Нехитрий винахід було придумано в 1938 році, щоб не носити товари в руках по торгових рядах. Але стараннями «богів маркетингу» розміри тієї ж візки зросли в 2 рази. Адже так виходить більше місця для товарів, більше бажання їх туди покласти і, відповідно, витрати зростають;
  • корисні товари, фрукти і овочі стали інструментом для виманювання грошей. Все просто – овочі і фрукти покупець побачить відразу, тільки увійшовши в супермаркет. Дослідники підтвердили цікавий факт. Якщо людина зробить, на її думку, корисну покупку на самому початку, то заспокоїть свою совість і почне виходити за межі розумного, витрачаючи гроші на не особливо корисні, але смачні чіпси або булочки;
  • молоко і кисломолочні продукти доведеться пошукати. Популярні йогурти, молоко, кефір завжди перебувають у далекому кутку супермаркету. До речі, за хлібом варто деколи також побігати пару кіл, якщо в новій місцевості. А все це придумано для того, щоб перед здійсненням планової покупки (а це одні з найзатребуваніших товарів) покупець прогулявся і поклав у кошик інші імпульсивні покупки.

• Але і це ще не все. У них працюють справжні психологічні прийоми, які ми не в силах відразу зрозуміти:
• майстерністю створювати ілюзію володіють не тільки артисти цирку, але і менеджери супермаркетів. Овочі і фрукти натирають і збризкують водою. Всі старання для того, щоб вони виглядали, ніби щойно зірвані з грядки. Тобто свіжими на всі 100%. І нічого, що їм вже кілька днів, а знизу можуть виявитися підгнилі, другосортні продукти;
• з почуттям голоду складно боротися. Кондитерські відділи і відділи зі свіжою випічкою ваблять клієнта. Складно втриматися, адже вже почали працювати рецептори, виділяється слина, а булочка коштує недорого. Такий хід думки у звичайної людини, тому і покупки не уникнути. Дохід супермаркету і витрата покупцеві, а якщо таких покупок буде сотня, тоді продажі зростуть;
• наші діти витрачають наші гроші. Це зрозуміло обом сторонам — покупцеві і продавцю. Складно піти з дитиною в магазин і вийти з порожніми руками. Товари, які подобаються дітям, розташовані так, щоб дитині було не просто добре їх видно, але і щоб ручками можна було дотягнутися. А барвисті вітрини приваблюють увагу іграшками або смакотою;
• музика та приємна атмосфера — все це для улюблених покупців. Вірніше, для того, щоб вони гуляли по магазину довго і витрачали багато. У приємній атмосфері життєві труднощі відходять на другий план, а хочеться собі не шкодувати дорогу ковбасу або шоколадку.

Це мала частка прикладів хитрощів від великих супермаркетів. Над ними вели роботу багато років сотні вчених, тепер їх праці компенсують звичайні покупці.

• Щоб не витрачати зайві кошти, відправляйтеся в магазин з готовим списком покупок і чітко його дотримуйтесь. Йдете за хлібом — купуйте хліб, а не цукерки. Йдете за макаронами або крупами — обходьте відділ з іншими смаколиками. Для меншої спокуси і щоб напевно не робити імпульсивних покупок, йдіть у магазин завжди ситими!
• Також ми детально розкрили основні хитрощі, щоб ви могли їх уникнути. Повірте, часом такі непотрібні покупки не просто займають половину ваших витрат, а можуть і коштувати навіть дорожче.
• Також невелика, але важлива порада – плануйте свої покупки і робіть закупівлі 1 раз на тиждень. Якщо виходить, краще раз на місяць. Причому це цілком реально зробити. Велику частину товарів, наприклад, миючі засоби, порошки, макарони або крупи, цілком реально купити наперед. Не бійтеся зробити запас, якщо бачите, що зубна паста скоро закінчиться.
• Якщо ж вам потрібно купити хліб або швидкопсувні продукти, тоді купуйте їх в кіосках або невеликих магазинчиках. Але не забувайте перевіряти терміни. Якщо ж потрібно відвідувати супермаркет, тоді вибирайте найменший з них і заходьте з чітко поставленою метою.

Важливо: Чим рідше ви будете заходити в магазин, тим менше буде необдуманих і імпульсивних покупок, а також зайвих витрат. А це, в свою чергу, потягне зростання ваших заощаджень. Тобто збирати гроші стане цілком можливим.

Золоте «правило конвертів», яке допоможе збирати гроші

І начебто до божевілля просто, але ефективно. Суть в тому, що не повинно бути зайвих витрат. Як від них позбавлятися, говорили вище. Але додатково стримувати себе допоможе певна методика, якою багато людей користуються в Європі. Хоча ще наші бабусі її практикували.

• Ми на самому початку описали основні витрати, від яких ну просто ніяк не можна відмовитися. Більше того, їх потрібно оплачувати вчасно. Відразу вирахували ті 10%, які потрібно відкласти. Тепер заберіть гроші на потрібні витрати. Для них буде окреме місце, або одразу ж біжіть оплачувати комуналку.
• І ось решту суми потрібно розділити на 4 частини. Тобто на 4 тижні до зарплати. І от вам потрібно вкластися так, щоб не розкривати другий конверт до початку наступного тижня. А ще краще, якщо частина грошей залишиться на вихідні. Ось тоді можна з чистою совістю витратити на непотрібну річ або розваги. А можна залишити на наступний тиждень або збільшити відстрочені 10%.
• Є два варіанти, коли їжа входить вже в ці потрібні витрати, а коли залишається невизначеною. В цьому аспекті потрібно вирішити для себе в залежності від того, як ви робите покупки.
• Можете вчинити інакше – необхідні речі повсякденного користування, що купуються не кожен місяць, відносите до потрібних витрат ще до поділу. А якісь покупки, що не можна закупити наперед, звичайно, додаєте в конверт.

• Наприклад:
  • у вас дохід 20 тис. грн;
  • ви відразу відкладаєте 2 тис. — ті 10%, що можна відкласти;
  • комунальні послуги та проїзд займають 4 тис.;
  • можливо, ви робите ремонт або просто хочете відкласти на відпочинок (наприклад, в цьому місяці планується у родича день народження), а може, треба купити спортивний костюм. Загалом, створюєте конверт для непередбачених витрат. Це займає ще 2 тис.;
  • також не виключаємо наявність форс-мажорних ситуацій. Будемо реалістами, часом хвороба може підкосити наші плани щодо заощадження. Тому заздалегідь відкладіть гроші на подібні випадки – ще 2 тис.;
  • у підсумку ви отримуєте 10 тис., які можна витрачати за ці чотири тижні. У середньому виходить 2500 грн на тиждень.
• До речі, невелика порада – в місяці трохи більше, ніж 4 тижні. Тому можна створити п'ятий конверт для запасу. І кинути в нього округлену суму, тобто по 100 грн на тиждень. Нехай і дрібниця, але часом вона зможе стати запасним кругом для тих ситуацій, коли грошей на тиждень не вистачає.
• Ця методика відмінно допомагає навчитися контролювати свої витрати, а також виховає у вас стриманість від спонтанних витрат.

Збирати гроші допоможуть навіть спеціальні мобільні додатки

• Money Lover — додаток для телефону, що має зручні функції. Він може контролювати обов'язкові витрати і вчасно нагадувати про них. З ним легко рахувати бюджет та свої заощадження. Дані виводяться у вигляді зрозумілих розділів і діаграм.
• Money Manager – додаток, який зможе тримати під контролем всі доходи і витрати. Ви будете точно орієнтуватися, на що витрачаєте більше. Статистику можна побачити на екрані за будь-який проміжок часу. Він допоможе управляти банківськими картками і планувати бюджет по категоріях.
• Дзен-мані — додаток, адаптоване під банківську систему України та сусідніх країн. Воно зчитує інформацію з банківських смс-повідомлень. Його унікальне вміння це — самостійне фіксування витрат. Тому вам вже не доведеться робити це вручну.
• Money Wallet – додаток, що написане спеціально для операційної системи Windows. Програма сама буде стежити за вашим бюджетом, вона легко поєднає всі дані і нагадає про планові покупки або оплати рахунків. З додатком бюджет можна розбити на тиждень, день або місяць. А також надається можливість оновити курс валют і вести банківські рахунки.

• Goodbudget — ще один обов'язковий до розгляду додаток. З цією програмою користувач повинен скласти свій фінансовий план витрат на місяць самостійно. Наприклад, скільки ви повинні витратити на продукти, речі, розваги та інше. З ним планувати бюджет, а також власні фінанси стане набагато простіше.
• Monefy – додаток, який вміє грамотно організовувати повну систему обліку домашніх фінансів. Інтерфейс зрозумілий, що дозволить без проблем додавати дані і вносити зміни. За допомогою програми можна контролювати навіть витрати членів вашої родини.
• Splittable – додаток, яке розроблено спеціально для тих, хто ділить свої витрати з рідними чи близькими. Наприклад, у разі спільної оренди квартири або утримання домашнього господарства. Воно може підрахувати витрати кожного, при цьому визначити, хто більше, а хто менше заплатив в цьому місяці. Не треба згадувати і доводити свою правоту, адже все буде правильно і грамотно підраховано додатком.

Це далеко не повний перелік існуючих програм даного типу. Розробники шукають нові ідеї і створюють корисні програми. Електронні списки продуктів, програми, щоб економити на подорожах, бази пропозицій зі знижками та багато іншого. Основна мета такого розмаїття — допомогти або навчити економити гроші, що, погодьтеся, потрібне вміння у наш час.

Де зберігати та збирати гроші: кращі пропозиції для кровних заощаджень

У процесі накопичення грошових коштів важливим пунктом є спосіб зберігання коштів. Можна придумати різні варіанти. Пропонуємо розглянути найпопулярніші і найбільш надійні з них. Гроші люблять не тільки рахунок, але і дбайливе ставлення до них.

• Прийняли рішення зберігати гроші вдома. Якщо це так, то ви не самотні. Але будемо реалістами. Цей спосіб хоч і популярний, але має багато мінусів:
  • зберігати гроші вдома ненадійно. Де б ви не сховали кошти в будинку, їх можуть вкрасти. Найбільш «надійні», на вашу думку, схованки добре відомі квартирним злодіям. Вони відшукають їх протягом декількох хвилин;
  • зберігати гроші вдома невигідно. Гроші мають властивість знецінюватися. Якщо вони просто лежать, можуть перетворитися в непотрібні папірці. Тоді на заплановану покупку може не вистачити коштів і доведеться економити і збирати довше;
  • зберігати гроші вдома важко психологічно. Спокуса витратити накопичене «багатство» виникне у будь-якої нормальної людини. Якщо гроші є вдома, обов'язково виникне непередбачена ситуація, термінові потреби або ідеальні умови для будь-якої покупки. Заощадження будуть витрачені, і ваша економія нічого не принесе.

Прийняли рішення зберігати гроші в банку. Розумне рішення, яке супроводжується виправданими страхами. Адже часом фінансові установи стають банкрутами, а внески не повертаються і накопичення пропадають. Щоб з вами не трапилося такої неприємності, потрібно бути фінансово грамотною людиною.

• Тобто потрібно знати законні норми про банківську діяльність. Потрібно розуміти, кому можна довіряти, і як повернути законне майно. Запам'ятайте, що держава гарантує повернення вкладів у межах суми, визначеної Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Тому враховуйте це і вибирайте надійний банк з хорошою репутацією.
• Гроші в банку можна зберігати:
  • просто на вашій банківській картці. Але не варто брати зарплатну картку, адже з неї легко можна буде зняти. Заведіть картку, яка буде лежати в окремому місці з документами, а не у вашому гаманці. Плюс до всього, ще і невеликий відсоток буде трохи збільшувати позначену суму;
  • відкривши депозитний рахунок. У такому випадку ви будете мати відсотки від вашого вкладу навіть в більшому розмірі. Плюс – зняти просто так їх вже не вийде. Адже потрібно чекати розірвання договору. А поки дочекаєтеся терміну, і бажання їх витрачати вщухне, чи знайдете інший вихід;
  • можна користуватися комірчиною в банку, але це не вигідно. Адже за користування доведеться платити. Тому з малої суми вирости буде важко;
  • є ще такий варіант – зберігати у друзів або родичів. Але в такій ситуації потрібно 100% довіряти їм, а ще один момент – так можна зберігати невеликі суми.

Важливо: Не варто зберігати гроші в одному місці. Будь то вдома або в банку. Завжди майте кілька відкладень. З депозитами так само повинно бути. А ще краще, якщо всі вони будуть мати і свою мету.

• Більш надійні вкладення. Відомі такі альтернативні методи зберігання грошей:
  • зберігання в золоті або інших дорогоцінних металах. Прекрасний метод, що допоможе навіть передати вклади вашим правнукам. Але, на жаль, потрібно накопичити грошей, щоб купити цей внесок;
  • зберігання в іноземній валюті, більш цінній на біржовому ринку. Все частіше користується популярністю в нашій країні і не тільки. Особливо з урахуванням стрибків курсу валют. Можна змінювати будь-яку суму, яку можете собі дозволити. Але для цього потрібно ретельно прорахувати бюджет і визначитися з допустимою сумою. До речі, ви повинні розуміти, що з 1 долара бігати міняти теж не варіант;
  • зберігання за допомогою вкладень. Ні, не в депозиті, а в нерухомості або цінних акціях, паперах. Відмінний варіант. Правда, сім'я, що збирає на житло, не зможе купити квартиру заради вкладень. Тобто метод більше для тих, у кого з фінансами і так непогана ситуація.
• Фен-шуй пропонує свої методи накопичення грошей. З теорії китайських мудреців гроші потрібно зберігати вдома і подалі від сторонніх рук і очей. Більше того, інші члени сім'ї не повинні знати, де вони знаходяться.

Якщо підсумувати все вищесказане, то можна вивести основні правила. Завжди рахуйте свої гроші та плануйте бюджет. Намагайтеся не робити імпульсивних покупок і уникайте спокус у великих магазинах. Ставте конкретну фінансову мету і дотримуйтесь її. Слідкуйте за ринком, знижки все-таки існують, але вибирайте їх обдумано.

Користуйтеся програмами-помічниками для ефективного контролю фінансів, а ще краще – розподіляйте фінанси по конвертах. А взагалі зберігайте гроші в надійному місці і, головне, з користю.

Відео: Як правильно збирати гроші?