Що буде, якщо не платити грошовий кредит банку?
Коли людина бере кредит, то далеко не завжди замислюється про наслідки. Ми вирішили розібратися, що буде, якщо перестати платити.
Зміст
Кожен з нас мріє про такі речі, які купити за готівку він не може. У такому випадку на допомогу приходять кредити, але от заковика, їх же потім доводиться виплачувати.
Грошові кредити, незважаючи на все є дуже популярним способом отримання бажаного, адже за них можна платити невеликими частинами хоч кілька років.
Але, не завжди виходить платити кредит вчасно або взагалі платити в силу різних обставин. Це змушує позичальника ухилятися від виконання своїх зобов'язань і шукати способи, щоб не платити зовсім.
Так, безперечно, можна скільки завгодно ховатися і не платити нічого, але в будь-якому разі від відповідальності ніхто вас не звільняє і наслідки обов'язково настануть. От тільки якими вони будуть? Давайте дізнаємося.
Що буде, якщо не платити грошовий кредит банку?
В результаті прострочення, навіть на кілька днів, починаються дзвінки з банків і можуть навіть приїхати до вас додому. Це мало кому сподобається, але якщо ви вирішили не платити, то незалежно від причин, ви з цим обов'язково зіткнетеся, якщо, звичайно, будете ховатися.
Чому ж банки настільки настирливі в плані запитання боргу? Суть в тому, що з вами було укладено договір при отриманні кредиту, де чітко обмовляються терміни і суми оплати, вносяться всі ваші дані. Банк виконав свою частину угоди і надав вам гроші на законних підставах, а тепер справа за вами і ви зобов'язані повернути борг.
Якщо ви порушуєте умови, отриманого договору, то за це буде відповідальність. Так що, коли ви берете в банку кредит, то врахуйте всі можливі наслідки.
Після першої ж прострочення з вами зв'яжеться представник банку і повідомить про заборгованості. Крім того, він уточнить, коли ви збираєтеся платити і попередить про можливі наслідки.
Однак, так буде, якщо минуло кілька днів. Якщо рахунок іде вже на місяці, то все набагато серйозніше. В залежності від того, яка була отримана сума, скільки вже сплачено і інших факторів, будуть визначатися і наслідки. Вони можуть бути наступними:
- Пені і штрафи. Це найшкідливіше покарання. Відразу після внесення хоча б частини потрібної суми, то банк відразу ж перестане чіплятися, але не розслабляйтеся, це триватиме недовго.
- Постійні дзвінки. Вам часто будуть дзвонити і нагадувати про обов'язок і запитувати, коли ви нарешті заплатите.
- Обмеження в правах. Приміром, вам буде заборонено залишати країну.
- Банк може зажадати заплатити всю суму відр. Тоді з вами буде розірвано договір без вашої згоди. Вам повідомлять, що щомісячні платежі більше вносити не потрібно, але доведеться погасити дог одним платежем.
- Вимога боргу від поручителя. Якщо у вас кредит з поручителем, то гроші будуть вимагати саме з нього. Якщо і він не сплатить ваш борг, то тоді вам доведеться нести спільну відповідальність.
- Передача боргу колекторам. У такій ситуації спеціальна колекторська компанія купить ваш борг і буде просити його погасити. Власне, це і є робота колекторів — витребування боргів. Вам будуть постійно дзвонити, надсилати листи і так далі.
- Арешт майна. Якщо справа все-таки дійшла до суду, то до або після ухвалення рішення на ваше майно може бути накладено арешт.
- Примусовий продаж власності. Суд може прийняти рішення про примусовий продаж майна боржника. При цьому реалізується воно на аукціоні і за самою вигідною вартості, тільки щоб покрити ваш борг.
- Кримінальна відповідальність. З маленьким боргами вас таке точно не чекає, але при заборгованості понад 1,5 мільйонів, цілком можна потрапити в тюрму, або можна отримати термін у вигляді виправних робіт до півроку.
Ви повинні розуміти, що будь-яка прострочення позначається на вашій кредитній історії і обов'язково в ній відбивається. Так що, якщо в майбутньому вам захочеться отримати кредит, то вам його ніхто не дасть. Уся інформація буде передана в єдине бюро кредитних історій і кожен банк зможе її подивитися.
Незалежно від ситуації, якщо ви хочете вирішити питання мирно, нехай і з деякими фінансовими втратами, краще не ховайтеся від банків або колекторів.
Як не платити кредит законно: способи
Отже, якщо у вас немає можливості чи навіть бажання розраховуватися за кредитом, то у вас є кілька способів цього уникнути. Відразу відзначимо, що просто не платити — це не вихід, потрібно вирішити проблеми дещо інакше.
Спосіб 1. Розриваємо кредитний договір
Якщо в кредитному договорі є порушення, то позичальник має право її анулювати. Самостійно навіть не варто намагатися шукати, якісь лазівки. Краще довірте цю справу професійним юристам, які дійсно можуть домогтися скасування різних комісій та додаткових платежів. Це дозволить зафіксувати суму боргу на одному рівні.
Хоча, в окремих випадках вдається домогтися повного скасування виплат, за умови, що банк зробив грубу помилку в договорі.
Звичайно, спосіб непоганий, але врахуйте, що він вимагає витрат, адже жоден юрист не буде працювати безкоштовно.
Спосіб 2. Викуповуємо борг
Якщо минуло вже досить багато часу, і ваш борг був переданий колекторам, то як варіант, можна викупити у них свій же борг, але тільки зробити це повинен хто-небудь з близьких.
Далеко не кожен позичальник знає про подібному способі вирішення проблеми. Незважаючи на це, він дійсно існує і є законним. По суті, це те ж саме, що і передача боргу від банку до колекторами, тільки тепер ви будете повинні вже своїм близьким.
Як правило, мінімальна сума викупу становить 20%, максимальна — 50%.
Спосіб 3. Домовтеся з банком
Це найкращий спосіб вирішення всіх питань. Банки часто поступаються своїм клієнтам, якщо вони завжди відповідають на дзвінки, йдуть на контакт і не відмовляються платити. У такому разі банк розуміє, що життєва ситуація дійсно не дозволяє платити зараз і може надати кредитні канікули або допомогти з рефінансуванням. Як варіант, борг може бути реструктуризований.
Вирішити питання з банком мирним шляхом може кожен, але перевагу віддають, звичайно, тим, хто ще не допускав прострочення і завжди був надійним клієнтом.
Спосіб 4. Реструктуризація кредиту
Найпопулярнішим способом вирішення проблем є реструктуризація. Вона являє собою комплекс різних заходів, які дозволяють стабілізувати ситуацію і фінансовий стан позичальника.
Як правило, поліпшується платоспроможність клієнта двома способами:
- Зниженням щомісячних виплат
- Збільшенням терміну кредитування
- Скасування штрафів на деякий час
До речі, саме реструктуризація є кращим виходом при порушенні справ про банкрутство.
Спосіб 5. Оголошуємо себе банкрутом
Якщо клієнт визнається неспроможним, то це означає, що у нього немає ніякої можливості сплатити борг. Після прийняття судом такого рішення, зазвичай на майно накладається арешт. Після цього здійснюється процедура по його реалізації.
Все майно оцінює офіційна особа і він же пропонує найбільш ефективні способи продажу на користь кредитора.
Можуть примусово стягнути кредит, якщо його не платити?
Отже, якщо справа все ж прийняло поганий оборот і банк звернувся в суд, можливо, буде запущений процес примусового стягнення боргу. Відбувається це, як правило, в декілька основних етапів. Але, перш ніж говорити одних, давайте спочатку розберемося, які дії банк вживає ще до суду.
- Якщо раптом, позичальник різко перестав платити кредит, то незалежно від причин, йому точно не варто сподіватися, що йому все пробачать. Вже через два тижні після прострочення на телефон надійде повідомлення від банку, так і його співробітники можуть зателефонувати не один раз. Перший час, спілкування буде коректним, може бути людина просто забув перевести гроші на рахунок. Після цього нагадування стануть жорсткішими.
- У деяких клієнтів на цій стадії поведінка стає дещо неправильним. Вони воліють ігнорувати співробітників банку і, напевно, вважають, що все самій вирішиться, але це не так. І якщо ховатися, то буде тільки гірше.
- Через деякий час кількість дзвінків стане більше, а потім борг взагалі передадуть колекторами, які будуть вести себе більш наполегливо.
- Поки справа ще не дійшла до судового розгляду, краще всього вступити в діалог з банком, знайти якийсь компроміс. Хоч не завжди вдається прийти до потрібного результату, але все ж нерви будуть в порядку.
- І все ж, навіть якщо справа вже дійшла до суду, то ще нічого страшного не сталося. Так, ви вже нічого не можете зробити, але все ж таки ще можна вийти з цієї ситуації з мінімальними втратами.
- Отже, коли суд розгляне на засіданні ваша справа, то він винесе рішення. Як правило — це виплата певної суми. Як саме це буде робити належне, залежить від конкретних обставин.
Всі деталі виконання рішення вже визначаються судовими приставами. У них в плані запитання боргу навіть більше повноважень, ніж у колекторів. Вони мають в руках різні інструменти для впливу на боржників. Це дозволяє ефективніше досягати поставлених цілей — сплати боргу.
1. Арешт майна
Арешт майна є обов'язковою процедурою, якщо справа вже дійшла до визнання банкрутства. Крім того, арешт накладається і на заставне майно.
2. Стягнення грошових коштів
Якщо майна у боржника немає і заарештовувати нічого, то в такому випадку в справу вступає арешт грошових коштів. Це означає, що пристави дізнаються про рахунки своїх клієнтів у різних банках і накладають на них арешт у межах тієї суми, що підлягає до сплати. До того ж, можуть заарештувати і депозити, тобто внески. Єдиний дохід, на який не накладається арешт — це соцвиплати, допомоги і пенсії.
До речі, цей спосіб вважається найбільш ефективним їх всіх, так як якщо клієнтові потрібен рахунок, то він почне гасити борг, хоча б поступово. Або туди буде приходити зарплата і вона буде списуватися в рахунок боргу.
3. Індексація боргу
Сенс цього етапу в тому, що без індексації, чоловік, який отримав 10 тисяч 10 років тому, стільки ж і повертає. У результаті, банк втрачає дохід. Однак, ця міра ефективна у випадках, коли судом вже прийнято рішення про сплату боргу, а боржник з якихось причин не виконує зобов'язання. Загроза індексації є своєрідним стимулом для боржників до виконання судових рішень.
4. Відправка виконавчого листа місце роботи
Коли попередні способи стягнення не працюють, це не означає, що банк припинить спроби стягнути борг. За місцем роботи пристави відправлять виконавчий лист, згідно з яким частина зарплати боржника буде утримуватися в рахунок оплати боргу. Як правило, це 50% від офіційного заробітку. Звичайно, можна звернутися в суд і домогтися зменшення суми, але повністю таке рішення вам точно не скасують.
5. Обмеження в правах
Крім стягнення коштів, є й інші методи впливу на позичальника. Наприклад, не можна буде виїжджати за межі країни. А особам, визнаним банкнотами, забороняється займати керівні посади протягом деякого часу.
Безперечно, банкрутство погано впливає на кредитну історію. Навряд чи після цього вийде взяти кредит, навіть самий маленький.
6. Примусове виселення
Такий варіант можливий тільки в тому випадку, якщо у позичальника є інше житло. Більше того, сума боргу повинна бути зіставною з вартістю нерухомості.