Чим лізинг відрізняється від кредиту: порівняння, відмінність лізингу від банківського кредиту простими словами. Що вигідніше, краще для купівлі вантажного автомобіля: кредит або лізинг? Переваги лізингу перед кредитом для юридичних та фізичних осіб: опис

У цьому матеріалі розглянемо різницю між кредитом і лізингом, а також подібності даних фінансових операцій.

Купівля автомобіля стала не розкішшю, а необхідністю для більшості громадян нашої країни. Адже наявність машини допомагає розвивати бізнес і істотно економити час при пересуванні у віддалені регіони.

Однак вартість більшості автомобілів все ще залишається високою. Але у випадку, коли накопичувати кошти і чекати немає можливості, раціональним виходом із ситуації стане покупка в кредит. Для того щоб уникнути величезних процентних ставок, а також зрозуміти, на що слід звернути увагу при укладанні договору з банком, ми розглянемо всі основні аспекти та способи придбання транспортного засобу. А також проаналізуємо, у чому різниця між кредитуванням і лізингом, і які переваги мають юридичні особи при оформленні необхідних документів.

Що таке лізинг і кредит: визначення

Багато хто з нас вважають, що кредит і лізинг-це два різні назви єдиного процесу покупки. Однак це не так, адже ці терміни мають різне визначення та механізм дії:

  • Лізинг – це спосіб купівлі транспортного засобу або нежитлової нерухомості з подальшою щомісячною оплатою вартості, яка розбивається на заздалегідь встановлений період. До моменту остаточного внесення повної суми, фізична або юридична особа набуває статусу орендаря даного об'єкта
  • Кредитування – спосіб покупки, при якому фізична або юридична особа щомісяця сплачує встановлену частину від загальної суми вартості покупки. При цьому відповідальність за витрати з обслуговування предмета договору, на відміну від лізингу, несе особа, на чиє ім'я було оформлено двостороння угода

При укладанні договору лізингу, власником авто стає та фінансова компанія, яка надала можливість купівлі з наступною оплатою частинами. Таким чином, людина, на чиє ім'я було оформлено угоду, виступає орендарем до моменту внесення останнього платежу.

Всі послуги з оформлення страхового поліса, документації технічного обслуговування транспортного засобу лягають на плечі банку або фінансової представника. А кошти, які будуть виплачені в подальшому, адресуються не продавцю, а організації, яка раніше викупила даний об'єкт.

Лізинг та кредитування

Використовуючи дані способи можна придбати:

  • Маршрутні таксі
  • Технічні об'єкти (снігоочисники, підйомні крани)
  • Причепи
  • Легкові та вантажні авто (нові та з пробігом)
  • Предмети сільськогосподарської техніки (трактори, сіножаті)

Чим лізинг відрізняється від кредиту: порівняння, відмінність лізингу від банківського кредиту простими словами

Лізинг та кредит мають ряд відмінностей, грунтуючись на яких, людина може прийняти рішення про найбільш вигідному способі оформлення покупки. Для того щоб зрозуміти в чому різниця між даними видами укладення угоди, необхідно проаналізувати переваги і недоліки кожного з них. Суттєвими перевагами лізингу є:

  • Предметом договору для укладення лізингу може бути більша кількість доступних об'єктів, ніж при оформленні кредиту
  • Термін розгляду поданої заяви варіюється від 1 до 4 тижнів
  • Пошук і вибір товару лягає на плечі представників лізингової компанії
  • Час, витрачений на амортизацію, не перевищує 3 років
  • Строк здійснення щомісячних виплат може досягати 5 років
  • Оформлення страхового полісу і технічного огляду автомобіля входить в пакет послуг лізингового договору
  • До моменту повного викупу бажаного об'єкта у компанії, людина звільняється від сплати майнового податку
  • На початку оплати обов'язкової щомісячної суми, фізична або юридична особа виступає в ролі орендаря, тому купівлю комплектуючих деталей і технічне забезпечення транспортного засобу оплачує фірма, з якою був укладений договір
  • При виникненні фінансових незручностей, орендар може погодити зміну суми щомісячної оплати, а також продовжити чи зменшити строк дії угоди
  • Оскільки ПДВ входить в суму щомісячної виплати, в деяких випадках її можуть повернути платнику
  • Можливість придбати підтримане транспортний засіб
  • Відсутність мінімальної заставної суми
Лізинг

До негативних характеристик лізингових послуг відносять:

  • Перед оформленням угоди співробітники компанії перевіряють кредитну історію
  • Орендар не має права розпоряджатися і володіти лізингової купівлею до моменту останньої виплати

До позитивних сторін кредитування відносять:

  • Можливість швидкого оформлення покупки у відділенні банку
  • Людина може володіти і розпоряджатися автомобілем, якщо він не виступає в ролі застави
  • Можливість самостійного вибору терміну дії угоди і суми щомісячної виплати
  • Мінімальна сума авансу може варіюватися від 10 до 30%
  • При оформленні дозволу в банку, людина має право виїхати за кордон на автомобілі кредитованном
  • За угодою транспортний засіб можна продати
  • У разі дострокового погашення додаткова комісія та відсотки не нараховують
Кредитування

Однак кредитування має і ряд негативних характеристик. Серед них виділяють:

  • При оформленні кредитного договору співробітники банку не займаються вирішенням питань пошуку та виборі товару
  • Відсутність можливості придбання вживаного транспортного засобу
  • Час, витрачений на амортизацію, варіюється в межах 6-7 років
  • Відсутність повернення ПДВ
  • Термін розгляду заявки від 3 до 6 тижнів з моменту подачі
  • Страховий поліс необхідно вибирати за угодою обох сторін
  • Співробітники перевіряють кредитну історію
  • Змінити умови договору і продовжити термін виплат не можна
  • Переоформити автомобіль на іншу особу можна, однак для цього потрібен дозвіл компанії, що видала кредит
  • При купівлі обов'язковим фактором є сплата майнового побору в розмірі 2,2% від загальної вартості машини
  • Оплата технічного огляду і покупка комплектуючих запчастин не оплачується банком

Варто відзначити, що проценти за використання кредитних або лізингових послуг можуть суттєво відрізнятися, в залежності від кожної окремої компанії. Тому цей чинник неможливо віднести до позитивних або негативних характеристиках.

Переваги лізингу перед кредитом для юридичних та фізичних осіб: опис, пільги

Лізинг має ряд переваг, які вигідно відрізняють даний вид угоди від кредитування. Завдяки цим факторам, і фізичні, і юридичні особи отримують більше, ніж просто оренду з подальшим викупом об'єкта, у процесі укладання угоди. До позитивних сторін оформлення лізингу для компаній і індивідуальних підприємців відносять:

  • Відсутність внесення обов'язкової заставної суми
  • Можливість швидкого укладення договору
  • Виплати лізингової суми не впливають на баланс активів
  • Можливість скористатися швидкої амортизацією
  • Юридичні особи можуть повернути раніше сплачену суму ПДВ
  • Будь-яке авто може бути викуплено лізинговою компанією, в тому числі уживане
  • Строк дії договору та суми щомісячної виплати обумовлюються індивідуально

Для громадян нашої держави при купівлі лізингового авто передбачена можливість участі у всеросійській пільговою програмою. Однак існує список виконання обов'язкових умов для її отримання:

  • Розмір субсидії має становити 10% для одного транспортного засобу
  • Період участі в програмі не повинен перевищувати 3 років
  • Предметом договору можуть бути лише ті автомобілі, які при виготовленні пройшли процес складання на території Російської Федерації
  • Сума субсидії не перевищує 550 тис. рублів для одного авто, і не вище 10 млн. для одного орендаря
  • У програмі можуть брати участь позичальники легкових, вантажних та інших видів автомобілів, включаючи тих, які мають причіп
Переваги лізингу

Також з метою отримання пільг для оформлення лізингу необхідно ознайомитися з наступними правилами:

  • Учасник програми має право вибрати автомобіль самостійно
  • Машина може ставитися до іноземного або вітчизняного бренду, але в обов'язковому порядку – бути зібраною на території нашої держави
  • При розриві договору орендар не псує власну кредитну історію
  • Для проведення даних операцій фірма зобов'язана мати сертифікат, що підтверджує дозвіл від Мінпромторгу
  • Розмір першої оплати може варіюватися залежно від класу і віку машини
  • ОСАГО є обов'язковим
  • На розмір ставки буде впливати вік і марка транспортного засобу
  • Стати учасником програми можуть і фізичні, і юридичні особи
  • КАСКО не є обов'язковим елементом оформлення

Індивідуальні підприємці і компанії мають ряд своїх переваг і особливостей, які впливають на можливість отримання пільгових умов. Серед них:

  • Юридичні особи повинні бути зареєстровані в ЕГРЮЛ і вести діяльність не менше 6 місяців
  • Розмір суми ПДВ, яку можна повернути дорівнює 18% від загальної вартості
  • Вносити дані в декларацію про покупку не потрібно

Серед організацій, які співпрацюють з всеросійської пільговою програмою:

  • ВТБ Лізинг – перший платіж від 10 до 39%
  • Major Лізинг – від 10 до 49%
  • РЕСО – варіюється в межах 0-50%
  • Европлан – первинна оплата мінімум 10%
  • КАМАЗ – обов'язкова сума не менш 20% від загальної вартості

Порівняння лізингу та комерційного кредиту: приклад, податкові відрахування

Умови комерційного кредиту та лізингових пропозиції істотно відрізняються при укладенні договору, як з фізичними, так і юридичними представниками. Суть кредитування обумовлена можливістю придбання автомобіля у розстрочку. Дії лізингових компаній можуть охоплювати наступні цілі складання угоди:

  • З метою використання авто для надання послуг іншим особам
  • Людина може оформити даний вид угоди з метою подальшого викупу
  • З метою довгострокової оренди транспортного засобу
Відмінність комерційного кредиту від лізингу

Комерційний кредит відрізняється від лізингу в наступних характеристиках:

  • Для амортизації при кредитуванні знадобиться не менше 5 років, в той час як за договором лізингу максимальний термін – 3 роки
  • Початковий внесок є обов'язковим при оформленні кредитної угоди, а лізингові компанії в ньому не потребують
  • Кредитори не розглядають пропозиції про оформлення договору, в якому товаром виступає авто з пробігом, в той час як лізингові фірми погоджуються на їх викуп
  • Юридичні особи можуть повернути 18% від суми оплати ПДВ при наявності лізингового договору
  • Період розгляду заяви в банках набагато довше
  • При лізингу передбачена зміна строку дії договору та сума виплат

В якості прикладу візьмемо нове авто вартістю 2 млн рублів. При укладанні кредитної угоди щомісячний платіж складе – близько 80 000 тис., в той час як при лізинговій купівлі – 40 000 рублів. При цьому передбачити суму, яка може бути витрачена на технічне обслуговування і огляд автомобіля купленого в кредит неможливо. А в разі поломки або заміни будь-яких механізмів, лізингова компанія понесе всі витрати самостійно.

Однак у процесі розрахунку враховувалася сума, яка передбачена у разі повернення транспортного засобу на баланс лізингової організації. Якщо ваша мета – придбати машину, то щомісячний платіж не буде відрізнятися від щомісячного банківського внеску.

Що вигідніше, краще для купівлі вантажного автомобіля: кредит або лізинг

Залежно від мети оформлення договору лізингу, вантажний автомобіль, а також його комплектуючі можуть перебувати в довгостроковій оренді або використовуватися з метою подальшого придбання. При кредитуванні транспортний засіб обов'язково необхідно викупити. Ґрунтуючись на позитивних і негативних сторонах обох способів укладення угоди, можна виділити наступні фактори:

  • При лізинговому угоді ви зможете заощадити особисті кошти на технічному обслуговуванні автомобіля
  • Існує кілька факторів, які зможуть зменшити вартість авто, яке перебуває у володінні лізингової компанії
  • З-за роботи з важким вантажем транспортний засіб може передчасно вийти з ладу, тому швидку заміну можна оформити за допомогою договору лізингу
  • Існує безліч лізингових пропозицій, де ви самостійно зможете вибрати необхідну вантажну машину з рекомендованого списку з використанням державних пільг
  • Лізингові фірми надають викуп і тривалу оренду спецтехніки та обладнання, тому ви зможете заощадити свої кошти
  • Оформлення документів займає мінімальну кількість часу
  • Ви можете вибрати авто з пробігом для тривалої оренди без переплати
Лізинг або кредит вибрати для купівлі вантажного авто

Виходячи з вищесказаного, можна зробити висновок: вибирати кредитування або лізинг необхідно в залежності від цілей і подальших планів. У разі покупки, сума в обох випадках не буде відрізнятися кардинально. Але якщо ви плануєте використовувати автомобіль не більше 5 років, то варто вибрати лізинг. Адже при мінімальної щомісячної оплати, ви зможете заробити на даному авто значно більше, не потравив час і кошти на оформлення документів.

Відео: Що вибрати: лізинг чи кредит?